Тесное взаимодействие между традиционными финансами и регуляторами является ключевым элементом в развитии индустрии криптовалют.
Кризис COVID-19 привел много новых пользователей в мир криптовалют. Однако одной из основных проблем для пользователей является то, могут ли их банковские карты быть заблокированы из-за покупки криптовалюты или при снятии средств с криптовалюты. Можно ли предотвратить этот риск?
После вспышки COVID-19 и последующего желания людей защитить свои сбережения интерес к криптовалюте продолжал расти. Опрос, проведенный Tokenist в июне 2020 года, показал, что 45% респондентов из 17 стран сейчас предпочитают инвестировать в биткойны ( BTC ), а не в акции, недвижимость или золото. Для сравнения, только 13% дали такой ответ еще в 2017 году.
Но есть нюанс, которому явно уделяется недостаточно внимания: рост аудитории Биткойн происходит из-за людей, совершенно не знакомых с криптографическим миром. Судя по характеру вопросов, которые мы получили в последние месяцы, мы поняли, что именно страхи, связанные с банками, блокирующими транзакции, часто мешают людям активно осуществлять криптоинвестиции.
Государственные интересы
По нашему опыту, есть две основные категории причин, которые могут привести к блокировке транзакций криптовалюты. Это ограничения, основанные либо на регуляторе, либо на покупателе.
Государство может налагать ограничения и / или запреты на криптографические операции, конвертацию местных валют, а также расчеты или покупки в иностранной валюте.
Наиболее ярким примером того, как банки блокируют криптографические операции из-за регуляторных ограничений, является Аргентина. Осенью 2019 года местные власти сначала снизили лимит на покупку иностранной валюты с 10 000 долларов США до 200 долларов США в месяц.
Затем аргентинское правительство ввело запрет на покупку крипто-банков с помощью банковских карт, после чего последовал 30-процентный налог на покупки в иностранной валюте. В результате не было официального запрета на покупку криптовалюты, но местные банки блокировали такие транзакции.
Мы пытались связаться с аргентинскими банками, в частности с
Brubank, чтобы найти решение для наших пользователей, но не получили ответа. В такой ситуации для регулируемых криптографических услуг единственным вариантом являются альтернативные платежные системы, доступные на местном рынке. Следовательно, транзакция покупки криптовалюты будет разделена на две фазы: пополнение локального электронного кошелька банковской картой, а затем последующая покупка криптовалюты с баланса кошелька. Да, такая транзакция становится дороже, но она все же гарантирует безопасную покупку криптовалюты.
В других ситуациях, когда блокировка вызвана только ограничениями на расчеты и покупки в иностранной валюте, есть выход: вы можете использовать сервис, который настроил транзакции для покупки криптовалют в национальной валюте.
Предупреждение о посредниках
Если регулятор, который вводит ограничения, обычно думает о большой картине экономики страны, то покупатели, как представители бизнеса, заботятся о своих собственных выгодах. Эти финансовые учреждения пытаются предотвратить операции, которые могут быть оспорены как незаконные списания.
Поэтому покупателям не нравятся транзакции с картами без 3D Secure (подтверждение транзакции через SMS или push-уведомление с одноразовым кодом). В этом случае покупатели увеличивают стоимость услуг и делают транзакции финансово невыгодными или полностью передают ответственность за транзакции продавцу криптовалюты.
Иногда это приводит к ситуациям, когда ради более выгодных условий банк сообщает эквайреру, что его карты поддерживают 3D Secure, хотя на самом деле это не так. Операции с такими картами также будут заблокированы, как это произошло недавно с несколькими банками в Мексике, о которых, как сообщается, упоминали наши клиенты.
Приобретатели также могут ограничивать операции с анонимными и предоплаченными картами. Например, в России криптовалютные транзакции с карт, у которых нет имени держателя на Яндекс.Деньгах или QIWI, могут быть заблокированы.
Приобретатели могут запретить определенные виды покупок для всей страны. В последнее время такой случай произошел с нашими клиентами в Великобритании. Чтобы решить эту проблему, мы изменили настройки нашей системы защиты от мошенничества и доказали покупателю, что мы тщательно отслеживаем законность операций: мы принимаем только карты 3D Secure; мы регистрируем каждого пользователя только после прохождения
Know Your Customer; и мы используем технологические методы для защиты операций, среди других шагов.
Как видите, развитие криптоиндустрии невозможно без тесного взаимодействия между миром традиционных финансов и регуляторами. Банки в этой системе напоминают сотрудников визовых центров, которые дают право пересекать границу: некоторые находят ошибки во всем, а другие сердечно приветствуют пользователей криптографии. Я надеюсь, что в ближайшем будущем все больше банков последуют примеру Южной Кореи и станут криптобезопасными.
Источник: Cointelegraph